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2016-04-08 22:59:20 来源:[db:来源] 作者: 【 】 浏览:136次 评论:0
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中国P2P行业的发展条件分析     三联

  现在的人们都有了理财的意识,P2P也就应运而生,并且高速发展。目前,P2P规模虽小,但增长迅速。探究中国P2P行业的发展条件分析,可以发现三大因素催生了P2P现阶段的繁荣:

  中国P2P行业的发展条件分析

  一、是信息技术、移动互联、第三方支付等技术因素的大发展;

  二、是金融监管的放开,目前对P2P并无特殊监管,丰厚的利润吸引了大量P2P平台的建立;

  三、是细分市场的需求,对民间借贷等小微贷或高收益债的大量需求,直接反映在P2P贷款余额的增加上。

  目前中国的P2P更多体现的还是民间借贷的网络化,属于特定阶段的产物。

  那么P2P的障碍又有哪些呢?

  P2P发展的核心障碍是征信系统不健全。数据基础和外部监管,是P2P网络借贷健康发展的前提条件。目前中国P2P处于发展的草莽时代,出现了鱼龙混杂的局面,“跑路”、倒闭情况不断,社会上也出现了各种质疑声音。造成这种情况的原因:

  一、是监管缺位、准入门槛较低;

  二、是中国的征信系统尚待完善,P2P平台缺少海量的大数据基础,从而制约了网络借贷的信用评估、贷款定价和风险管理,成为目前P2P发展的核心障碍。

  做这个中国P2P行业的发展条件分析可以看出赢者通吃的特征使得P2P平台必须把握先发优势。对P2P平台来说,首要任务是要活下来,要想活下来就必须扩张规模。由于数据基础薄弱及面临的激烈竞争,P2P在发展初期必然要进行担保,并进行大量的线下尽职调查,造成现阶段P2P的运营成本较高。在这种情况下,一些P2P网站不得不采取本金担保、提取风险准备金、委托专业放贷、债权转让及对接理财资金池等措施,不免触及监管红线,同时由于道德风险和违约风险的存在,短期的流动性问题促使一些P2P平台选择了“跑路”。

  然而这些问题会随着数据的积累而改善,一是中国正在逐步完善社会征信体系;二是P2P自身的数据也在不断积累。当P2P的重复博弈足够多时,P2P的发展将与其数据积累之间形成正向回馈机制,交易成本自然会下降.个人认为,在大数据背景下,参与P2P的投资者越多,数据积累就会越多,海量数据将支持P2P平台更加精准地把握风险,走向正常运营,从而降低坏账率水平和运营成本,实现去担保化,成为完全的信息中介;而部分采用信用中介形式的P2P平台也可以随着金融管制的放松,凭借自身多年客户及经验的积累,成为民间资本设立银行的一种模式,更进一步推动传统银行市场化的改革。

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